Je kunt dan nog altijd aan de veilige kant gaan zitten met de spelregels en de kaders die je afspreekt, zegt De Rijke. 'Als je als consument kunt aantonen dat je al jarenlang een hoge huur betaalt, is het absoluut verantwoord om dat te doen. Het vervelende is dat je geen mogelijkheid hebt om te sparen als je die hoge huur blijft betalen; als minstens de helft van je inkomen opgaat aan woonlasten, houd je niet zoveel over.'
Luister terug | 'Bijbouwen lost problemen woningmarkt niet op'
Ook een verplichte registratie van studieschulden bij het BKR kan een hoop risico's wegnemen, ook voor de hypotheekverstrekkers, zegt De Rijke. 'We moeten alle aspecten meenemen in onze adviezen en als we niet op de hoogte zijn van iets waar we wel rekening mee moeten houden, is dat natuurlijk vervelend. Op het moment dat je in de problemen komt met een Nationale Hypotheek Garantie en je hebt je studieschuld verzwegen, dan vervalt die garantie mogelijk.'
Potentieel risico
Na een jarenlange ban is de aflossingsvrije hypotheek weer aan een opmars bezig. Dat klinkt als een groot gevaar voor de hypotheekmarkt, maar dat valt volgens De Rijke mee. 'In het verleden was een aflossingsvrije hypotheek mogelijk tot 100 procent van de woningwaarde. Het is goed dat dat beperkt is tot 50 procent van de waarde. Als de prijzen van woningen gaan dalen, is het op termijn een potentieel risico.'
Luister terug | Woningkrapte steeds verder buiten de Randstad
De bescherming van de consument is inmiddels voldoende gereorganiseerd, meent De Rijke. Nederland kent een 'uniek' systeem met een maximum op basis van de woningwaarde én op basis van inkomen. 'Bij een echtscheiding kún je in een situatie komen dat je in je eentje de woning niet kunt betalen. Dat kun je niet voorkomen, maar je kunt er als adviseur wel rekening mee houden. De Autoriteit Financiële Markten berekende eerder dat 80.000 mensen in de problemen kunnen komen.