Column Peter Verhaar | Goed voorbeeld doet goed volgen
SNS Reaal heeft wéér een primeur. De bank schaft de boete af die betaald moet worden als de hypotheek versneld wordt afgelost. Het is overigens een ‘primeurtje’, want kwijtschelding van de boete geldt alleen als de aflossing plaatsvindt uit een schenking en kent een maximum van 100.000 euro.
Daarmee haakt de bank in op een initiatief van het kabinet dat ontvangers van schenkingen tot 100.000 euro geen schenkbelasting hoeven te betalen als het geld wordt gebruikt voor het aflossen op de eigen woning. Een uitstekend initiatief van de bank die koortsachtig aan de weg timmert om haar bestaansrecht aan de Europese Commissie te bewijzen. Eerder maakte SNS bekend de hypotheektarieven fors te gaan verlagen. Zo zie je maar wat concurrentie teweeg kan brengen!
Daarmee is ook meteen de vraag van PVDA Tweede Kamerlid Henk Nijboer beantwoord die zich afvraagt 'als de ene bank boeterente afschaft, waarom de andere dan niet'. Nou, omdat het afschaffen van de boeterente namelijk direct ten koste van de winst van de bank gaat. Daarom was ik zeer verbaasd over zijn andere opmerking dat de PVDA het niet wettelijk wil verplichten. Dat moet er nog even bijkomen, zeg!
Ik krijg de indruk dat Nijboer, maar ook Krol van 50-Plus geen idee hebben waarom er een boeterente is en dat is kwalijk. Een cursus bankieren 1.0 is daarom op z'n plaats. Banken zijn niet geïnteresseerd in absolute hoogte van de rente, maar in de rentemarge. Als een hypotheek met vaste rente wordt afgesloten, dan zal de bank haar fundingkosten, bijvoorbeeld via spaargeld, ook direct vastzetten en daarmee toekomstig risico verminderen. Dat hoort bij het nutsbankieren.
Eerder aflossen van de hypotheek omdat de marktrente is gedaald zonder dat ook de financiering kan worden aangepast, stelt de bank voor de vraag wat moeten we met dat geld doen? Het kan dan namelijk alleen tegen de lagere rente worden herbelegd. Stel dat de bank eenzijdig ook uw 5-jarige vaste spaardeposito zou opzeggen omdat de rente is gedaald; de wereld zou te klein zijn.
Nee, Kamerlid Henk Nijboer, het afschaffen van de boete past niet bij dienstbaar bankieren, zoals u denkt, maar is onderdeel van de marktwerking. Niet elke bank zal dit zich kunnen veroorloven, om maar eens te beginnen bij de bank waarvoor u graag 15 miljard wil vangen. Minister Dijsselbloem 'hoopt en verwacht' dat meer banken het SNS voorbeeld volgen.
Ik zou zeggen: begin bij u zelf, want als het Agentschap bij het Rijk wil lenen, dan rekent u 2 procent boeterente. Goed voorbeeld doet goed volgen, toch?
